Low Income but High Savings: How Immigration Evaluates Financial Capacity for a Dependent (Family Stay) Visa in Japan/扶養者の年収が低いが貯金が多い場合｜家族滞在ビザの審査ポイント
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最終更新日：2025年11月13日
「年収はあまり高くないが、貯金はかなりある。」「この貯金で家族滞在はカバーできるのか？」
実務でよくあるご相談です。
この記事では、扶養者の年収が低いが貯金が多い場合に、家族滞在ビザの審査でどのように評価されるのかを、入管実務の感覚も踏まえて解説します。
1. 入管は「年収＋貯金」をトータルで見ている
家族滞在ビザの審査では、年収だけでなく貯金（預貯金）も含めた「扶養能力」が判断されます。 特に年収がやや低い場合、貯金は収入不足を補う重要な材料になります。
入管が見る「お金周り」の主なポイント
- 現在の年収（課税証明書・源泉徴収票・給与明細など）
- 預貯金の残高と、その形成経緯
- 家賃や生活費とのバランス（毎月赤字にならないか）
- 税金・社会保険の納付状況（滞納や未加入がないか）
つまり、「年収が低い＝即不許可」ではなく、「年収＋貯金＋生活費」のバランスで判断されます。 どれか1つの数字だけで評価されるわけではありません。
2. 貯金はいくらあれば「プラス材料」として効いてくるか
必要な貯金額は家族構成や家賃によって変わりますが、実務では次のような感覚値があります。
貯金額の目安（あくまで一般的なイメージ）
- 夫婦のみで100〜200万円程度の貯金：年収がやや低めでもプラス材料になりやすい
- 子どもありで200〜300万円以上の貯金：生活費のクッションとして評価されやすい
- 留学生など年収が極端に低い場合：学費＋1〜2年分の生活費をカバーできる水準が望ましい
※あくまで「目安」であり、家賃が安い／高い・他の収入源の有無・母国からの仕送りなどで判断は変わります。
3. 年収が低くても許可されやすいケースとは？
年収が例えば200〜250万円台など低めでも、以下のような条件が揃っている場合、家族滞在が許可されることがあります。
許可の可能性が高まる条件
- 安定した勤務先（正社員・長期契約など）がある
- 税金・年金・健康保険をきちんと納付している
- 家賃が5〜7万円台など、収入に見合った水準である
- 100〜200万円以上の預貯金がある
- 配偶者のパート収入など、世帯としての収入源が複数ある
このような場合、「年収だけを見ると低めだが、世帯としては安定して生活できる」と説明できれば、許可の余地があります。
4. 入管が「貯金の信頼性」を疑うパターン
一方で、貯金が多くても、そのお金の信頼性が低いと判断されると、扶養能力として十分に評価されないことがあります。
要注意パターン
- 申請直前に大きな金額が一気に入金されている（いわゆる「見せ金」）
- 入金元が不明で、誰から・なぜ受け取ったのか説明がない
- 残高証明書はあるが、入出金の履歴が全く示されていない
- 口座名義人が扶養者本人ではない（親名義・別人格名義など）
このような場合は、「その貯金を本当に家族の生活費として使えるのか？」という点で疑問を持たれます。 状況によっては、贈与契約書・送金記録・通帳コピーなど、追加の説明資料が有効です。
5. 貯金を証明するときに出しておきたい書類
貯金を扶養能力の裏付けとして出すなら、次のような書類を組み合わせると説得力が増します。
おすすめの組み合わせ
- 預貯金残高証明書（日本の銀行／海外の銀行）
- 通帳コピー・取引明細（一定期間分、入出金履歴が分かるもの）
- 親族からの支援の場合：送金証明書・贈与に関する一筆
- 外貨建ての場合：日本円換算額の補足説明
特に、「いつからコツコツ貯めてきたお金か」が分かると、 入管にとっても「見せ金ではない」「生活資金として現実性がある」と判断しやすくなります。
6. 年収が低い＋貯金が多いケースでの説明書の書き方のポイント
貯金をしっかり評価してもらうには、理由書（説明書）で背景を補うことが重要です。
説明書に入れたい内容
- 現時点の年収と、その仕事・働き方を選んでいる理由
- 貯金額と、その貯金を形成してきた期間・経緯
- 今後1〜2年の生活費試算（収入＋貯金でどのように賄うか）
- 家賃や生活費が「背伸びしていない水準」であることの説明
- 必要に応じて、将来の収入増加の見込み（昇給・転職予定・仕事時間増など）
単に「貯金があります」と書くだけでは弱く、 「どのような背景で貯金を持っており、それをどのように生活費に充てるのか」まで踏み込んで説明することがポイントです。
7. よくある質問（Q&A）
Q. 年収が200万円前後でも、貯金が300万円あれば可能性はありますか？
A. 家族構成や家賃によりますが、可能性は十分あり得ます。
特に夫婦2人のみ・家賃が安い・税金に問題がない場合、貯金は強いプラス材料になります。
Q. 貯金は日本の銀行にないとダメですか？
A. 海外の銀行の残高でも構いませんが、日本円換算額・送金の現実性などをきちんと説明する必要があります。 将来的に日本の口座に移す予定があれば、その計画も書いておくと親切です。
Q. 親から一時的にお金を借りて残高を増やすのは有効ですか？
A. いわゆる「見せ金」と判断されるリスクが高く、おすすめできません。 もし親族からの支援があるなら、贈与や継続的な支援としての性質を明らかにし、 その資金が継続的な生活の支えになり得ることを説明する必要があります。
年収が低く、貯金でどこまでカバーできるか不安な方へ
「今の収入と貯金で本当に申請して良いのか」「見せ金と思われないか不安」 というケースほど、事前のシミュレーションと書類戦略が重要です。
行政書士馬場あきら事務所では、年収・貯金・家賃を踏まえた扶養能力の診断から、 理由書の作成・必要書類のリストアップ・申請書の作成までサポートしています。
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“My annual income is not very high, but I have substantial savings. Can I still get a Dependent (Family Stay) visa for my family?” This is a very common question. In this article, I explain how Japanese immigration evaluates low income + high savings cases in practice.
1. Immigration evaluates income and savings together
For Dependent visas, immigration does not look only at your salary. They assess your overall financial capacity, including savings and living costs.
Key financial points immigration checks
- Current annual income (tax certificates, withholding slips, payslips)
- Amount of savings and how they were accumulated over time
- Balance between income, rent, and daily living expenses
- Status of tax and social insurance payments (any arrears or not)
In other words, immigration does not simply say “Low income = automatic refusal”. They look at the overall balance of income, savings, and expenses.
2. How much savings is considered a strong positive factor?
The ideal amount of savings depends on your family size, rent, and other income, but based on practical experience, the following ranges are often seen:
Typical benchmark ranges (very rough guideline)
- Couple only: savings of around 1.0–2.0 million JPY — can work as a strong positive factor if income is slightly low.
- With children: savings of around 2.0–3.0 million JPY or more — helps immigration see that you have a buffer for family expenses.
- Student sponsors with very low income: ideally enough savings to cover tuition + 1–2 years of living expenses.
These are only reference points. Actual judgment depends heavily on rent level, family size, other income sources, and possible remittances from abroad.
3. When low income + high savings can still lead to approval
Even if annual income is relatively low (for example, around 2.0–2.5M JPY), approval is still possible if several positive factors are present.
Conditions that can increase the chance of approval
- Stable employment (full-time or long-term contract)
- No arrears in taxes, pension, or health insurance
- Rent at a reasonable level compared to income (modest apartment)
- Savings of around 1.0–2.0M JPY or more
- Additional income from the spouse or other family members
In such cases, you can argue that “Although the income alone is modest, the household as a whole can live stably in Japan”.
4. When immigration doubts the credibility of your savings
On the other hand, even large savings may not be fully trusted if immigration considers the funds to be unreliable or only temporary.
Risky patterns that raise questions
- A very large deposit made just before the application (“window dressing”)
- No clear explanation about who sent the money and why
- Only a balance certificate, with no transaction history at all
- The bank account is not in the sponsor’s name (e.g. parent’s account)
In these situations, immigration may ask:
“Is this money really available for the family’s living expenses?”
To avoid this, it is often helpful to submit remittance records, simple gift letters, or bankbook copies
showing how the money was accumulated.
5. Recommended documents to prove your savings
If you want immigration to seriously consider your savings as part of your financial capacity, it is better to submit a combination of the following:
Effective document combinations
- Bank balance certificates (from Japanese and/or foreign banks)
- Bankbook copies or transaction statements showing deposits over time
- If funds come from parents or relatives: remittance records and a short letter explaining the nature of the support
- For foreign currency accounts: a brief explanation of the equivalent amount in JPY.
Especially helpful is evidence showing long-term, gradual savings, rather than a single large deposit just before the application.
6. How to write an explanation letter for low income + high savings
To make sure immigration properly evaluates your savings, a clear explanation letter can be very effective.
Key points to include in your explanation letter
- Current annual income and why it is at the present level
- Amount of savings and how long it took to accumulate them
- A simple 1–2 year household budget plan (how you will combine income + savings to cover living costs)
- Explanation that rent and basic expenses are modest and realistic compared to your income and savings
- If applicable, realistic prospects for future income growth (planned job change, increased working hours, expected salary raise, etc.)
Simply saying “I have savings” is not enough. You should explain the background of the savings and how they will actually be used for your family’s life in Japan.
7. Frequently asked questions (Q&A)
Q. My annual income is around 2.0M JPY, but I have 3.0M JPY in savings. Is approval possible?
A. It depends on factors such as family size and rent, but yes, it can be possible. For example, if it is just a couple, rent is low, and there are no tax problems, savings of 3.0M JPY can be a strong positive factor.
Q. Do my savings have to be in a Japanese bank?
A. Not necessarily. Savings in foreign banks are also acceptable, but you should clearly explain the JPY equivalent amount and how the funds could realistically be transferred to Japan if needed.
Q. Is it okay to temporarily borrow money from my parents to increase my balance?
A. This is risky, because immigration may see it as “window dressing”. If you receive genuine support from parents, it is better to treat it as a real gift or ongoing support, with a simple written statement and remittance records, and explain how it will consistently support your family’s life.
Need advice on low income + high savings for a Dependent visa?
If you are worried about whether your current income and savings are sufficient, or whether immigration might see your savings as “window dressing”, professional analysis and document strategy can make a big difference.
At Baba Akira Immigration Office, we support you with diagnosis of financial capacity (income, savings, rent), and full assistance from explanation letter drafting to document list and application forms, available in both Japanese and English.
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